Mit tehetünk, ha nő a bankhitelünk?

Aggódva figyeli a drágulások mértékét, akinek van hitele,  vagy aki ezután szeretne banki finanszírozást igényelni. Az infláció és az elszálló energiaárak erős nyomást helyeznek a gazdaságra. Ha viszont az árak folyamatos emelkedéséhez hozzászoknak a fogyasztók és az árat meghatározó üzletek, akkor a magas infláció hosszú távon is fennmaradhat, ezért a jegybank éles kamatemeléssel igyekszik hűteni a kedélyeket. Emiatt viszont a hitelfelvétel is jelentősen megdrágul, legyen az lakáshitel, személyi kölcsön vagy akár hitelkártya-adósság.

Románia 2019-ben vezette be a fogyasztói hitelek irányadó mutatóját (IRCC), miután az irányadó bankközi kamatlábak (ROBOR) 3 százalék fölé emelkedtek és amiatt nagyon megugrott a havi törlesztőrészletek összege. Mind a két mutató a gazdaság fokmérője, ezért ha a hazai gazdaság romlik, akkor mind a két mutató emelkedik. A ROBOR-t jobban érintik a pillanatnyi ingadozások mint az IRCC-t. Most éppen az a helyzet van, hogy az inflációra a ROBOR azonnal reagált, ezért magasabb mint az IRCC, viszont ha javul a gazdasági környezet a ROBOR hamarabb csökken.

Több árajánlatot kérni és újrafinanszíroztatni

Új bankhitel felvétele esetén alapszabály, hogy nem az első ajánlatot kell elfogadni hanem több banktól kell ajánlatot kérni és abból kiválasztani a legkedvezőbbet. A már meglévő hitel esetében pedig érdemes félévenként, évenként szétnézni a piacon, és több banktól kérni újrafinanszírozási ajánlatot, és lehetőleg élni a legjobbal, tanácsolja Bordás Attila.

A LAM Mikrohitel Rt. igazgatóhelyettese szerint fontos az, hogy nem a kamatokat kell összehasonlítani egymással hanem a teljes hiteldíj mutatót (DAE) amely tartalmazza a hitel minden költségét így a kamat mellett az illetékeket és havi járulékokat is. A sepsiszentgyörgyi szakember rámutatott, a kamat mindössze egy költsége a hitelnek, ami hiába tűnik előnyösnek a más bankokhoz képest, ha mellette még van egy nagyobb hitelkezelési illeték, ami végső soron megdrágítja a hitelt.

Lesni a promóciókat!

Bordás Attila szerint mind új hitel esetén, mind a meglévő hitel újrafinanszírozása kapcsán aktívnak kell lenni, és lecsapni a bankok aktuális promóciós ajánlataira. Ha valamelyik banknál sok a letét és kevés a kihelyezett hitel, akkor az emelkedő kamatok miatt kedvezményeket hirdethet meg, hogy felpörgesse a hiteltevékenységét. A kedvezményes újrafinanszírozási lehetőségeket főként a jelzálog alapú hitelek esetében kell időnként megvizsgálni hiszen azok futamideje általában több mint húsz év, és a nagy értékű hitelen az irányadó bankközi kamatlábak (ROBOR) növekedése miatt akár 200 lejjel is emelkedhet a havi törlesztőrészlet.

Bordás Attila leszögezte, hogy a jelzáloghitel váltás is költségekkel jár. Az érintettek annak tudatában kell újrafinanszírozásról döntsenek, hogy ha másik bankba viszik át a hitelüket akkor újra közjegyzőhöz kell fordulniuk viszont ha lényegesen kedvezőbb ajánlatot kapnak a másik pénzintézettől akkor néhány hónapon belül megtérülhet a járulékos költség is.

Alkudozni is lehet a bankkal!

A banki szakember azt tanácsolja, hogy még akkor is kérjenek kedvezőbb árajánlatot más bankoktól, ha valójában nincs szándékukban hitelezőt váltani, mert egy kedvezőbb árajánlat felmutatása esetében előfordulhat, hogy már meglévő bankjukkal tudják előnyösebb feltételek mellett újratárgyalni a futó hitelüket. A banknak ugyanis érdeke, hogy ha megtartsa ügyfeleit, hiszen már kihelyezett hitelének ügyintézése nem egyszerűbb mint új ügyfelet találni. Bordás Attila szerint a jelenlegi gazdasági helyzetben a bankok nagyobb hajlandóságot mutatnak a hitelek feltételeiről tárgyalni, mint korábban, amikor az ügyfelek sorba álltak hitelért.